銀行間送金の時間制限
なんで銀行は未だにATMなどの手続きまで9-15でそれ以降は翌日とかやってるんですか？ まさか人間がチェックしているわけでもあるまいし。なぜ毎日時間外はオフラインにするの？
銀行間送金はネット決済、すなわちお互いの支払い・受取りを相殺しあって最後の差分だけを清算しているからです。相殺するためには一定期間の支払い・受取りをプールする必要がありますが、つまりは1日分をプールし、その日の決済後は翌日のプールに持ち越しているわけです。現在、このネット決済は16:15に行われています。その前処理の関係上、ATM等においてはもう少し前の時間で翌日扱いである旨が表示されることとなりますが、いずれにしても、毎日一回の決済である以上は、それ以降の振込みは翌日扱いにならざるを得ません。
毎回振込みの度に決済しようとすれば、ネットではなくグロスで決済をする必要がありますが、そのためには各銀行が多額の現金（実際には日銀当座預金）を支払準備として持っておく必要があり、負担が大きくなりすぎるのです。また、グロス決済であれば決済の回数が増えるため、オペレーショナルリスクも大きなものとなりますから（おそらくは質問者が念頭に置いている即時決済であればなおさら）、ネット決済が銀行の怠惰ゆえと限ったものではなく、ユーザにとってもメリットがあるのが実態なのです。
